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내집마련 디딤돌대출 받은 후기(접수, 서류, 대출실행)

똑똑한박대리 2023. 9. 3. 23:10

 

안녕하세요. 저는 얼마전 은행이 빌려준 돈으로 내집마련에 성공했습니다.

 

'생애최초 내집마련 디딤돌대출'을 받아서 내집마련을 할 수 있었어요. 금리 2%대 고정금리로 대출을 받았으니 꽤 괜찮게 대출을 받았다고 생각합니다.

 

저도 대출을 알아볼 떄 블로그에서 많은 도움을 받았기 때문에 저 또한 누군가에게 도움이 되고자 이렇게 글을 쓰게 되었습니다. 이 글을 읽고 대출받으실 때 도움이 되시길 바랍니다.

 

 

 

step 0. 내집마련 디딤돌대출에 대해 공부하기

집을 구하기 전에 먼저 해야 할 일이에요. 정부지원 상품인 '내집마련디딤돌대출'에 대해서 먼저 공부를 하셔야 집을 구할 수 있어요.

 

 

 

 

○ 대출대상

- 대출접수일 기준 만 30세 이상 세대주

- 주택매매계약을 체결한 자

 ※ 주택 매매 계약금을 내고 계약서가 있어야 이 대출 상품을 신청할 수 있다는 뜻이에요. 몇천만원의 계약금을 냈는데 대출이 거절되면 안 되잖아요? 그러니까 계약금을 내기 전에 미리 이 상품에 대해 알고 있어야 합니다!

- 무주택인 자

- 다른 주택도시기금대출 및 주택담보대출 미이용자 등등

 

 

 

 

 

 

 대상주택

주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원(신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억원) 이하인 주택

 

 

 대출한도

일반 2.5억원 이내(생애최초 주택구입자 3억원 이내), 신혼가구 및 2자녀 이상 가구 4억원 이내
DTI : 60% 이내
LTV : 70% 이내(생애최초 주택구입자 80% 이내)

 

 

 

여기서 DTI란 Debt To Income의 약자로 총부채상환비율을 뜻합니다.

DTI = (주택 대출 원리금 상환액 + 기타대출 이자 상환액) / 연간 소득 * 100

연소득이 5000만원일 때 주택 대출 원리금 상환액이 1500만원이고 기타 대출 이자를 다 합쳐서 300만원이라면 

(1500+300)/5000 = DTI는 36%입니다. DTI는 저도 아직 어렵습니다. ㅠㅠ

 

LTV란 Loan TO Value ratio의 약자로 주택담보대출비율입니다 . 3억짜리 주택의 LTV 70%은 2.1억이고 LTV 80%은 2.4억입니다.

 

저는 생애최초 주택구입자이기 때문에 주택가격의 80%를 신청했습니다.

기타 자세한 사항은 아래 홈페이지에서 확인해보세요. 내가 내집마련디딤돌 대출을 신청할 수 있을지 없을지가 가장 첫번째 순서입니다.

 

step 1. 집 물색하기

내가 살고싶은 집, 동네 인프라, 가격, 대출 가능 여부 등, 이 모든 것을 충족할 집을 찾아야해요.

저는 이 단계가 제일 힘들었던 것 같아요. 집을 20개 정도 본 것 같네요.

 

저는 네이버부동산을 이용했어요. 제가 생각하기에 네이버 부동산이 허위매물이 가장 적고 매물 정보가 잘 나와있어요!

그리고 손품을 파는 것보다 발품 파는 것도 중요합니다. 원하는 매물 근처의 부동산에 가서 원하는 조건의 매물이 있는지 물어보세요~ 대부분 친절하게 설명 잘 해주시더라구요.

 

저도 네이버부동산 통해 손품 많이 팔았지만 결국 계약한 집은

네이버부동산에 없는, 부동산에 직접 문의해서 알게 된 매물이랍니다.

 

step 2. 계약하기

원하는 집을 찾았다면 계약을 하셔야 합니다!

보통 매매 계약은 금액의 10%를 계약금으로 낸다고 하네요. 저도 10%를 냈습니다

 

계약서가 있어야 디딤돌 대출 신청을 하실 수 있어요. 

 

step 3. 대출 신청하기

집 계약을 완료하셨다면 잔금일자 한달 전에 대출을 신청하시면 됩니다. 가장 먼저 기금e든든 홈페이지에 접속하신 후 로그인을 하세요 (공동인증서 로그인을 해야 대출 신청 하실 수 있습니다.)

 

 

대출신청 > 주택구입자금 대출을 클릭하세요

(저는 이미 대출 실행을 했기 때문에 아래와 같이 페이지가 안 넘어가요)

 

대출신청을 누르면 기본적인 인적사항과 대출 신청금액, 주택 정보, 대출 희망일(잔금일) 등을 입력하시면 됩니다.

이것저것 서류 제출할 필요없이 스크래핑이라는 기능으로 알아서 모든 정보를 다 읽더라구요. 

신청서 작성은 얼마 안 걸리니까 차근차근 안내에 따라서 하시면 됩니다

 

대출신청을 하면 이렇게 카톡으로 알려줍니다. 그 후 5일정도 기다리면 아래와 같이 사전심사 '적격'이라는 카톡이 옵니다.

 

 

이 카톡을 받고 은행에 전화를 했더니, 서류를 가지고 은행에 방문하라고 하더라구요.

은행 방문할 때 필요한 서류는 친절하게 다~ 알려주십니다! 메모 잘 해놓았다가 서류 챙겨서 은행 방문하시면 되는데요, 잔금일이 한달도 남지 않았으니 서둘러서 은행 가시는 걸 추천드려요.

 

 

step 4. 은행 방문

서류를 모두 챙겨서 은행 방문했습니다.

은행 대출 창구에서 기금e든든으로 디딤돌대출 신청했다고 말씀하시면 잘 안내해주실거에요.

 

서류 써야하는게 많고 설명 들어야 할 것도 많으니 시간 여유 있을 때 방문하시길 바랍니다.

 

이 날 대출이 완료되는건 아니구요, 서류를 많이 쓰고 그 서류들을 중앙기관(?)에 보내서 심사하는 기간을 또 거쳐야 한다고 하더라구요. (저는 국민은행을 방문했습니다. 국민은행 기준으로 말씀드릴게요)

 

그 날 이후 일주일 후에 은행 담당자로부터 연락을 받았습니다. 대출 승인이 났으니 약정서 작성하러 오라구요-

 

주택도시기금

주택도시기금 소개, 주택구입(내집마련디딤돌 등), 전세자금, 월세대출, 국민주택채권, 주택청약, 신혼부부대출

nhuf.molit.go.kr

 

step 5. 약정서 작성

빠른 시일내에 은행에 또 방문합니다. 저는 전화받고 바로 다음날 갔어요.

가시면 약정서에 인적사항과 서명을 또 여러번 하게됩니다. 이건 첫날보다는 금방 끝나요.

 

내가 신청한 금액만큼 대출이 나올수도 있고, 안 나올수도 있다고 해요.

저는 다행히 신청한 금액만큼 모두 다 나왔고 약정서 쓰면서 금액을 확인할 수 있었답니다.

 

이렇게 약정서를 작성하셨다면 '대출 확정'이라고 생각하시면 됩니다!

 

 

step 6. 잔금일 대출실행

매매는 월세/전세와 다르게 계약 절차가 굉장히 복잡하더라구요 .. 취득세, 인지세, 채권 등등 많이 내야하고 복잡해요

그래서 은행에서 법무사를 붙여주십니다.

며칠 후에 법무사에게 연락이 올 거에요. 연락이 오면 잔금일 몇시에 어디서 만날지 약속 잡으시면 됩니다.

 

대망의 잔금일!!

매도인, 매수인, 중개인, 법무사가 모두 한 자리에 모여 법무사가 간단히 서류를 확인합니다. 

서류 확인 후에 문제가 없으면 법무사가 은행에 전화를 해요. 대출 실행해달라고요!

그럼 그 통화를 끊은 후 수 분 이내에 매도인 계좌로 대출금액이 입금됩니다. 그렇게 잔금을 내면 이 대출과정이 끝납니다.

 

 

생애 첫 매매, 큰 금액 대출이라서 걱정을 많이 했는데 생각보다 수월하게 진행되었어요.

제 경험을 정리해드린것이니 이 글이 도움이 되었으면 좋겠네요.

 

은행에서 일반주택대출 받으면 금리 많이 비싸잖아요.

정부지원 상품은 비교적 저렴한 고정금리로 대출을 받을 수 있어서 해당되면 꼭 받아보시면 좋을 것 같습니다.

궁금하신 점 있으시면 댓글 달아주세요, 제가 아는 한에서 답변 드리겠습니다. ^_^

 

 

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